شرایط استفاده از بیمه بدنه ایران: پوشش‌ها و نکات کلیدی که باید بدانید

تصادف، آتش‌سوزی، سرقت خودرو... این‌ها اتفاقاتی هستند که شاید هیچ‌وقت انتظارشان را نداشته باشیم، اما وقتی رخ می‌دهند، تنها چیزی که می‌تواند بخشی از خسارت را جبران کند، یک بیمه‌نامه بدنه‌ مطمئن است. با این حال، بسیاری از بیمه‌گذاران نمی‌دانند که برای استفاده از بیمه بدنه، باید شرایط و مراحل مشخصی را رعایت کنند. در این مطلب، نگاهی کامل و کاربردی خواهیم داشت به شرایط استفاده از بیمه بدنه شرکت بیمه ایران، پوشش‌های اصلی و تکمیلی آن و مهم‌ترین نکاتی که باید برای دریافت خسارت بدانید.

هنگامی‌که از بیمه بدنه صحبت می‌کنیم، اولین چیزی که به ذهن می‌رسد پوشش‌هایی است که در موقعیت‌های خطرناک از خودرو و سرمایه‌مان محافظت می‌کنند. شرکت بیمه ایران، به عنوان یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور، مجموعه‌ای از پوشش‌های اصلی را به‌صورت یک بسته استاندارد در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. این پوشش‌ها شامل سه بخش اصلی هستند:

پوشش حادثه: شامل خسارت‌هایی که ناشی از برخورد خودرو با اجسام ثابت یا متحرک، واژگونی، سقوط یا حتی برخورد اشیای خارجی با خودرو باشد. این نوع از خسارت، یکی از رایج‌ترین دلایل استفاده از بیمه بدنه است.

پوشش آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار: در صورت وقوع چنین حوادثی برای خودرو یا لوازم یدکی اصلی آن، بیمه‌گر متعهد به جبران خسارت خواهد بود.

پوشش سرقت کلی یا شروع به دزدی: در صورتی که خودروی بیمه‌شده به‌طور کامل دزدیده شود یا در جریان دزدی آسیب ببیند، خسارت قابل پرداخت خواهد بود. حتی اگر خودرو پیدا شود اما بخشی از لوازم آن مفقود شده یا آسیب دیده باشد، بیمه بدنه این موارد را هم پوشش می‌دهد.

این پوشش‌ها پایه‌ای‌ترین و در عین حال حیاتی‌ترین بخش بیمه بدنه را تشکیل می‌دهند که می‌توانید آن‌ها را به صورت قسطی بخرید. نکته جالب توجه این است که امکان خرید هر یک از این پوشش‌ها به‌صورت مستقل یا محدود هم وجود دارد، هرچند توصیه اکثر کارشناسان بیمه، انتخاب پکیج کامل است.

·    بلایای طبیعی: پوشش خسارات ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان؛ امری ضروری در کشوری مانند ایران که در زمره مناطق پرخطر طبیعی قرار دارد.

·    شکست شیشه بدون حادثه: اگر شیشه خودرو صرفاً به دلیل تغییرات دما یا فشار داخلی بشکند، این پوشش هزینه آن را جبران می‌کند.

·    پاشیده شدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی: اتفاقی که ممکن است در پارکینگ، خیابان یا حتی حین عبور از کنار یک واحد صنعتی رخ دهد و ظاهر خودرو را تخریب کند.

·    کشیدن میخ و اجسام نوک‌تیز روی بدنه: پوششی خاص برای مقابله با خرابکاری‌ها.

·    افزایش قیمت خودرو در طول بیمه‌نامه: محافظت از ارزش واقعی خودرو در شرایط نوسانات بازار و پیشگیری از جبران ناقص خسارت.

·    هزینه ایاب و ذهاب در ایام تعمیرات: جبران هزینه حمل‌ونقل در مدت تعمیر خودرو تا سقف مشخص.

·    سرقت لوازم داخلی یا جانبی خودرو: از رادیوپخش و باند گرفته تا رایانه خودرو و قطعات فابریک و غیر فابریک.

·    حذف فرانشیز و استهلاک: مخصوص خودروهای غیرمتعارف یا افرادی که می‌خواهند در زمان خسارت، کمترین کسری را تجربه کنند.

 در این بیمه‌نامه، در ۷ حالت اصلی می‌توانید از خدمات بیمه استفاده کنید:

·    تصادف و واژگونی: اگر خودتان مقصر باشید و خودرو آسیب ببیند، بیمه بدنه خسارت را جبران می‌کند.

·    وقتی خسارت از سقف تعهد بیمه شخص ثالث مقصر بیشتر باشد.

·    در صورت برخورد ناشناس در زمان پارک بودن خودرو.

·    فرار مقصر از صحنه تصادف.

·    خسارت ناشی از صاعقه، آتش‌سوزی یا انفجار.

·    سرقت کلی خودرو یا آسیب‌های ناشی از دزدی و شروع به دزدی.

·    ما‌به‌تفاوت خسارت خودروهای غیرمتعارف.

باید توجه داشته باشید که برخی خسارت‌ها تحت پوشش بیمه بدنه ایران قرار نمی‌گیرند مگر اینکه برای آن‌ها پوشش‌های تکمیلی خاص خریداری شده باشد؛ از جمله:

1.    بلایای طبیعی (سیل، زلزله)

2.    شکست شیشه بدون حادثه

3.    رنگ‌پاشی و پاشش مواد شیمیایی

4.    کشیده شدن میخ یا اشیای نوک‌تیز روی بدنه

5.    سرقت لوازم جانبی بدون دزدیده شدن خودرو

1.    تماس فوری با پلیس ۱۱۰ و دریافت گزارش حادثه

2.    مراجعه به شعب بیمه ایران و ارائه مدارک اولیه

مدارک زیر را باید ارائه دهید:

·    بیمه‌نامه بدنه و الحاقیه‌ها

·    گواهینامه راننده

·    بیمه‌نامه شخص ثالث

·    سند مالکیت و کارت خودرو

·    کارت ملی مالک

·    بازدید اولیه خودرو توسط کارشناس بیمه

قبل از هر گونه تعمیر، حتما باید خودرو توسط کارشناس رسمی بازدید شود. در غیر این صورت، احتمال رد خسارت بسیار بالاست. این مرحله شامل ارزیابی آسیب، تخمین هزینه و بررسی اصالت حادثه است.

1.    همکاری در ارائه فاکتورها و مدارک تکمیلی

پس از تأیید اولیه، بیمه‌گذار باید مدارک مورد نیاز را تکمیل کند و در صورت نیاز، فاکتورهای مجاز خدمات یا قطعات را ارائه دهد.

1.    محاسبه و پرداخت خسارت

پس از کسر فرانشیز، استهلاک، یا سایر کسورات قانونی، مبلغ خالص خسارت اعلام و پرداخت خواهد شد. گاهی نیز به‌جای پرداخت نقدی، گزینه‌هایی مثل تامین قطعه یا تعمیر مستقیم خودرو پیشنهاد می‌شود.

دریافت خسارت از بیمه بدنه ایران تنها به گزارش حادثه و تشکیل پرونده خلاصه نمی‌شود. عوامل مختلفی در محاسبه نهایی مبلغ خسارت نقش دارند که آگاهی از آن‌ها می‌تواند از بروز سوء‌تفاهم‌ها و نارضایتی‌ها جلوگیری کند.

اگر خودرو به‌گونه‌ای آسیب دیده باشد که هزینه تعمیر آن بیش از ۷۵٪ ارزش روز خودرو باشد، خسارت کلی محسوب می‌شود و بیمه‌گر موظف است بر اساس ارزش خودرو در روز حادثه، پس از کسر مواردی چون استهلاک و فرانشیز، خسارت را پرداخت کند. در غیر این‌صورت، خسارت جزئی است و محاسبه آن بر اساس قیمت روز قطعات، اجرت تعمیرات، و هزینه حمل (تا سقف مجاز) انجام می‌شود.

مقدار فرانشیز در حوادث به صورت زیر محاسبه می‌شود:

·    حادثه اول: ۱۰٪ مبلغ خسارت (حداقل ۵۰ هزار تومان)

·    حادثه دوم به بعد: ۲۰٪ به بالا

·    برای سرقت (کلی یا جزیی): ۲۰٪

نکته: اگر راننده زیر ۲۵ سال یا دارای گواهینامه زیر ۳ سال باشد، ۱۰٪ اضافی به فرانشیز افزوده می‌شود.

در خودروهایی که بیش از ۴ سال از زمان ساختشان گذشته باشد، به ازای هر سال، ۵٪ استهلاک برای قطعات تعویضی لحاظ می‌شود (تا سقف ۲۵٪).

اگر خودرو به قیمتی کمتر از ارزش واقعی بیمه شده باشد، بیمه ایران متناسب با همان نسبت، خسارت پرداخت می‌کند. برای مثال اگر خودرو ۱۰۰ میلیون تومان ارزش داشته ولی ۷۰ میلیون بیمه شده باشد، تنها ۷۰٪ خسارت قابل پرداخت است.

در صورت ارائه فاکتور رسمی، تا سقف ۲۰٪ از کل خسارت بابت حمل خودرو پرداخت می‌شود.

داشتن بیمه بدنه، صرفا نگهداری یک برگه در داشبورد ماشین نیست؛ بلکه پشتوانه‌ای ا‌ست برای روزهایی که حادثه، بی‌خبر سر می‌رسد. اما این پشتوانه زمانی به‌کار می‌آید که آن را درست بشناسیم، پوشش‌های لازم را به‌موقع انتخاب کنیم و شرایط استفاده از آن را بدانیم. بیمه بدنه ایران با تنوع بالای پوشش‌ها، امکان شخصی‌سازی بیمه‌نامه و پرداخت خسارت منصفانه، انتخابی مطمئن برای رانندگان مسئولیت‌پذیر است. اگر هنوز بیمه‌نامه خود را بررسی نکرده‌اید، همین حالا زمان آن رسیده که یک‌بار دیگر نگاهی دقیق‌تر به آن بیندازید و اگر هم بیمه نامه ندارید همین حالا می‌توانید برای خرید بیمه بدنه، بیمه بازار را انتخاب کرده و بهترین بیمه مناسب شرایطتان را پیدا کنید.